存款可以說是我們每一個(gè)中國人家庭都非?？粗氐囊患虑?。中國人的民族傳統(tǒng)文化中就有“防患于未然”的意識(shí)，大家在平時(shí)除去生活的各項(xiàng)開支，一些余錢都喜歡存起來，以備以后的不時(shí)之需。盡管現(xiàn)在“超前消費(fèi)”的意識(shí)開始慢慢滲透，在年輕人當(dāng)中也產(chǎn)生了很多月光族，但是還是有許多年輕人，在上大學(xué)時(shí)就開始努力攢錢，為以后工作打基礎(chǔ)，同時(shí)也不斷規(guī)劃自己的未來，為今后的生活提供一層保障。
存錢可以說是一種良好的習(xí)慣，大家現(xiàn)在存錢時(shí)，一部分年輕群體傾向于把存款放在支付寶、微信等第三方支付平臺(tái)上，而還有更多的傳統(tǒng)人士則更加信賴銀行，喜歡把錢放在銀行中存為定期存款，每個(gè)月或者每年都可以拿到一筆利息。
銀行實(shí)行“大額現(xiàn)金存款管理”
之所以有這么一部分群體更樂意把錢放在銀行里，是因?yàn)閷?duì)于大家來說，銀行是更加權(quán)威并且安全系數(shù)更高的。相比起第三方支付平臺(tái)，銀行的信譽(yù)度也較高，特別是我國的四大國有銀行，經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，大家普遍都認(rèn)為國有銀行是沒有破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的，安保系數(shù)非常高。而從另一個(gè)方面來講，把錢存入銀行產(chǎn)生的利息也是一種收入方式，錢放在銀行中可以保值和升值，也是一種較為理想的攢錢方式。
不過最近兩年以來，一些消息頻繁報(bào)道，我國的相關(guān)機(jī)構(gòu)在不斷規(guī)范銀行的一系列業(yè)務(wù)操作，這些問題就包含存款取款的利率問題和資金使用不規(guī)范的問題。消息聲稱，國家相關(guān)機(jī)構(gòu)已經(jīng)取消了很多銀行中存在不利于儲(chǔ)戶的理財(cái)產(chǎn)品和存款方式，對(duì)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展更加嚴(yán)格規(guī)范。不少網(wǎng)友看到這個(gè)消息后，都紛紛表示自己會(huì)更關(guān)注“大額現(xiàn)金管理”這個(gè)方案。而“大額現(xiàn)金管理”的方案，目前已經(jīng)在我國河北省、浙江省和深圳市三個(gè)地方作為試點(diǎn)，進(jìn)行為期兩年的推廣。
可能不少人還不太了解“大額現(xiàn)金管理”到底是什么，簡單說明，“大額現(xiàn)金管理”就是對(duì)于公司賬戶或者個(gè)人賬戶，如果要進(jìn)行大額存款的提取時(shí)，都要進(jìn)行登記，這個(gè)登記主要包含大額現(xiàn)金的來源、用途以及去向。針對(duì)不同的地方，大額現(xiàn)金管理的額度標(biāo)準(zhǔn)也有所不同，對(duì)于河北省來說，個(gè)人存取款金額在30萬元以上的就屬于大額現(xiàn)金，需要登記;而深圳市則是20萬元。對(duì)于公司賬戶來說，大額存取款的標(biāo)準(zhǔn)目前為50萬元人民幣。并且不僅是取款，如果賬戶中突然轉(zhuǎn)入大額存款，也會(huì)得到銀行相關(guān)人員關(guān)注和調(diào)查。存款取款額度一旦超過大額的限定額度，那么這些賬戶就要被銀行調(diào)查，有的賬戶存款還可能直接被“鎖死”。
不過大家也無需擔(dān)心，這個(gè)“鎖死”并不是鎖定居民的存款，更不是限制儲(chǔ)戶存取款的自由。“鎖死”賬戶也是由于近幾年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不斷發(fā)展，很多騙子借用互聯(lián)網(wǎng)的形式進(jìn)行詐騙，花樣千奇百怪、層出不窮，很多老百姓由于自身防范意識(shí)薄弱，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)不夠了解，紛紛上當(dāng)受騙。這其中特別以老年人居多，老年人的防備心相對(duì)于年輕人更弱，對(duì)于新技術(shù)了解甚少，但是本身又有一定的積蓄存款，這就成為騙子眼中的“盤中餐”。
“大額現(xiàn)金管理”實(shí)行的意義
現(xiàn)在，我們?cè)阢y行流水方面，對(duì)大額現(xiàn)金存取款進(jìn)行嚴(yán)格的管理，那么就可以盡量減少老百姓被騙的風(fēng)險(xiǎn)。我們現(xiàn)在也可以看到相關(guān)的新聞報(bào)道，一些老年人去銀行進(jìn)行存取款金額時(shí)，如果額度較大時(shí)，那么銀行的工作人員都會(huì)仔細(xì)進(jìn)行詢問，在得知存取款具體來源、用途和去向時(shí)，才做相應(yīng)的操作，一旦發(fā)現(xiàn)有被騙的風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)勸阻老人，并且聯(lián)系相關(guān)公安機(jī)關(guān)進(jìn)行備案，這樣一來就可以大大降低老年人被騙的概率。
不僅僅是在大額現(xiàn)金管理方面，銀行會(huì)加強(qiáng)儲(chǔ)戶的資金安全。對(duì)于現(xiàn)金交易，銀行也會(huì)進(jìn)行相應(yīng)的關(guān)注。現(xiàn)在因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，使用現(xiàn)金的人也越來越少，但是大家即使要使用現(xiàn)金，很多人也不會(huì)前去柜臺(tái)領(lǐng)取，而是去ATM機(jī)直接進(jìn)行操作。一旦儲(chǔ)戶在ATM機(jī)上取出數(shù)量過大的現(xiàn)金，銀行也會(huì)針對(duì)這種情況進(jìn)行關(guān)注分析，考慮對(duì)方是否有上當(dāng)受騙的可能。
關(guān)注大額現(xiàn)金的來源去向，也是為了更好地查找到騙子的蹤跡。而對(duì)大額存款進(jìn)行監(jiān)管，另一方面就是因?yàn)槟承┎环ǚ肿永霉举~戶為個(gè)人牟利。消息就曾報(bào)道，在2016年6月一家無錫的公司就因?yàn)闆]有上報(bào)，直接從個(gè)人賬戶中存出大額存款，已經(jīng)構(gòu)成了偷稅漏稅的行為，最后經(jīng)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，該公司補(bǔ)交了500多萬元的稅款，并處罰金300多萬元。從銀行的角度來監(jiān)控公司的大額存款流水，可以避免個(gè)人利用公司來進(jìn)行牟利和偷稅漏稅行為的發(fā)生。
結(jié)語
在未來，我國銀行業(yè)務(wù)也會(huì)發(fā)展得更加完善，不管是對(duì)于儲(chǔ)戶個(gè)人賬戶還是公司賬戶，都會(huì)進(jìn)行全方位的監(jiān)管。當(dāng)然監(jiān)控并不是意味著將我們個(gè)人的隱私暴露在銀行面前。銀行本身也只是保障我們存款用途正當(dāng)。只要在銀行進(jìn)行大額錢款的存取款時(shí)，進(jìn)行登記就可以正常使用，不會(huì)產(chǎn)生任何問題。
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